金融壹账通科技赋能天津口岸区块链项目 破解中小企业贸易融资难

417日,天津口岸区块链验证试点项目上线试运行暨区块链跨境贸易服务网络发布会召开,这是在海关总署、天津市政府支持推动下,天津海关和天津市商务局指导下,金融壹账通积极参与,经过7个多月的规划研究、方案论证、联盟建设、开发测试和安全评估等工作,成功实施了区块链技术在跨境贸易中的验证应用。这标志着天津口岸在全国首次实现了区块链技术与跨境贸易中的交易、金融、物流、监管等各环节的深度融合,初步建立了区块链跨境贸易生态体系。发布会当天,罗姆半导体(中国)有限公司成功申报了首个区块链报关单,企业由于获得了更高级别的认证,通关效率得到进一步提升。

该项目开创了跨境贸易新时代的三个第一金融壹账通董事长兼CEO叶望春表示:这是国内首个用区块链技术推进的跨境贸易网络,首个系统规范区块链跨境贸易、法律合规、技术规范的标准体系,首个基于区块链搭建的跨境贸易联盟。再加上和天津口岸共建的区块链创新实验室,整个试点项目就形成了从技术平台到标准规范体系,到联盟生态和创新孵化四位一体的全方位可信绿色贸易生态圈。

区块链跨境贸易服务网络在推动通关便利化的基础上,由于打破了传统信息不对称壁垒,对支持中小企业发展,也起到了非常大的助力。对此,叶望春重点提及了三点:首先是助力企业信用体系建设,帮助中小企业提升经营开拓能力。其次是助力提升贸易便利化,帮助中小企业提升效率加快周转。第三是提升金融机构风控能力,建立支持中小企业敢贷、愿贷、能贷长效机制。

开启区块链跨境贸易三项第一 构建绿色互信跨境贸易生态圈

此次试点项目是国家部委首次将区块链技术应用于实际的项目,是一项重大创举。金融壹账通积极参与,首次将区块链技术与跨境贸易各业务环节应用系统有机结合,构建可信的业务链条,组建跨境贸易区块链联盟,打造拥有贸易方、金融方、物流方、监管方及其他服务方的区块链平台,发挥区块链技术优势,营造信任、便利、高效、可追溯的贸易环境,逐步形成贸易便利化的新生态。

作为项目的重要实施方,金融壹账通董事长兼CEO叶望春表示该项目不仅是推出一个产品,更是构建了一个可信绿色的跨境贸易生态圈,在区块链跨境贸易领域开创了三个第一

国内首个区块链跨境贸易服务网络,实现全流程一体化智能通关:在区块链技术的加持下,实现了审单前的数据上链以及交叉验证环节,审单中的风险识别,并在审单后继续开展事后稽查与企业信用评分,从而帮助海关实现提升效率、提升效益、控制风险、控制成本的两提两控目标。

首个涵盖跨境贸易、法律合规、技术规范的标准体系,为行业提供标准化范本。我们今天发布三本白皮书,由多方参与,共同建立跨境贸易区块链的标准与规范,确保区块链功能满足贸易场景诉求;并从法律法规层面对海关业务流程优化的内容,提出合规建议;明确跨境贸易领域的区块链系统技术标准,为行业提供参考。

首个以区块链搭建的跨境贸易联盟,构建可信绿色贸易生态圈。该联盟是整合金融圈、物流圈、商务圈、监管圈、服务圈等多方资源构成的联盟,可覆盖通关贸易的所有核心环节,借助整个可信绿色贸易生态圈为中小企业提供服务。

再加上和天津口岸共建的区块链创新实验室,整个试点项目就形成了从技术平台到标准规范体系,到联盟生态和创新孵化为一体的全方位赋能方案。

三大支持赋能中小企业 解决信任难、贸易难和融资难

区块链跨境贸易服务网络的建成,不仅仅助力天津海关实现两提两控的目标,还能够为跨境贸易中的诸多利益相关方带来一系列影响深远。

2018年,中国进出口贸易突破30万亿元。其中,中小企业贡献跨境贸易的60%,但是有35%的中小企业贸易融资被拒,这说明中小企业在外贸中依然面临融资难,主要是由于难以及时获取物流通关信息,且信息难以穿透,在各监管机构、金融机构之间无法自证,导致信用缺失,造成融资难;而金融机构由于难以获得贸易相关信息、贸易真实性验证难,欺诈风险大,因此想贷却不敢贷。

因为不信,所以复杂;因为不信,所以耗时;因为不信,所以昂贵。作为一年多来,亲自在天津口岸一线实施该项目的负责人,金融壹账通企业金融服务中心总经理王鹏深有感触。对于金融壹账通拿出的区块链解决方案,王鹏总结为就是通过和核心企业、监管机构的核心系统对接,通过源头数据上链的方式来保证数据的真实性,通过区块链内在的技术属性保证可追溯性和互链,就是为了解决真实可信这两个问题。

对此,上海交通大学计算机系教授、国际著名密码学专家来学嘉深表认同:区块链是解决信任的重要手段。在跨境贸易过程中,没有一个所谓的权威方能够让大家足够信任。区块链正是解决了信任问题,具有颠覆性的作用。

由于区块链因其不可篡改性、可追溯性、数据安全性、可信任性,能将相互之间不信任的节点连接在一起,实现信任机制的传递,被国际公认为是一项极具潜力、在国际贸易方面实现信任自动化的技术。

且该技术已被美国、新加坡、韩国等国海关正在试点和探索。如新加坡海关通过区块链技术与第三方实现数据共享,有效防止通关中伪瞒报和贸易融资中的欺诈行为。

金融壹账通董事长兼CEO叶望春特别关注对中小企业的支持,他重点提及了区块链跨境贸易服务网络带来的三大赋能:

首先、助力企业信用体系建设,帮助中小企业提升经营开拓能力:通过区块链实现多方信息共享,可以打破传统信息不对称壁垒,导致的中小企业信用自证难问题,让政府、金融机构、外贸合作伙伴更好认清中小企业信用;通过信用体系的建设,更多诚信经营的优质企业可以脱颖而出,享受退税、金融服务、便捷通关等多元支持;可以帮助更多信用表现好的中小企业出口,纳入国际伙伴的合作范畴,帮助其扩大销售,助力发展。

其次、助力提升贸易便利化,帮助中小企业提升效率加快周转。在区块链跨境贸易服务网络上,中小企业可以借助通关材料线上化、通关流程一体化,实时掌握通关信息和审核进度,更好的匹配资金和生产,优化周转;监管机构可以根据交叉验证等科技手段实现精准风险识别,有利于缩短审批时间、提高通关效率;引入物流、仓储、检验检疫等多方服务机构,可为中小企业跨境贸易提供一站式全方位服务,让中小企业通关速度更快、获得服务更好。

第三、提升金融机构风控能力,建立支持中小企业敢贷、愿贷、能贷长效机制。具体来讲,通过多维度数据交叉认证、企业真实信用评估等,金融机构可以有效掌握进出口中小企业真实数据,提升金融机构风控能力;通过引入了多元化资金方,匹配提供不同风险偏好的融资产品,实现差异化服务;三是基于跨境贸易企业的业务特点,可以提供定制化的产品和服务,如关税贷等,并匹配保险、理财、支付等综合产品,提供一站式服务。

对于成功申报了首个区块链报关单,罗姆半导体(中国)公司负责人文光表示:海关推动区块链申报,对于我们来讲主要有三方面的便利,一是提升了我们的通关效率。我们罗姆半导体作为海关AEO一般认证企业,在通关过程中无法享受到高级认证企业的待遇,我们的布控比例基本上在3%左右,大约是高级认证企业的10倍,而通过区块链申报并且校验通过的单据,我们可以享受到与高级认证企业一样的待遇。二是提升了我们自身的供应链管理能力,区块链系统操作界面人性化,理念先进,通过区块链传输数据能够精准把控生产采购信息。三是随着海关、银行以及后面其它监管部门上链,我们办事会更加方便,这本身也符合诚信守法便利的管理趋势。

相关数据由境内上链企业如实上传,在增加海关系统校验流程的同时,通过对于单据校验结果的识别,实现海关对于风险的精准把控。海关总署科技发展司曹泉表示:区块链技术应用将企业申报由自证变为他证。以往企业提交申请材料是由自己提供,也就是自证,而通过区块链技术,海关在获得企业材料和信用数据则是来自于企业生产制造以及上下游等合作单位,企业自己造假简单,但是这个链条上所有企业都能提供虚假信息则非常困难,这也加大了企业造假成本,也提供了更加可靠的信息。这样一来,海关在通关速度上就可以进一步提高。

首个区块链标准体系白皮书发布 开启行业规范化发展、标准化建设新篇章

本次试点项目对于区块链行业而言,意义远远超出了项目本身,叶望春认为:该项目非常重要的一点是,推出了首个涵盖跨境贸易、法律合规、技术规范的标准体系,开启了整个区块链行业规范化发展、标准化建设的新篇章。

2018年,区块链应用如雨后春笋般涌现,深刻影响和变革了传统信息系统的技术架构、服务模式和业务流程,但也给系统建设带来了新的挑战。各企业、机构、团体分别搭建自己的区块链系统,但缺少统一的区块链系统标准,各个区块链系统很难达成共识,阻碍了信息的有效传播,影响了信息的使用价值。

而平安在区块链方面具有显著优势。2018年,平安区块链全年交易规模超20万亿。2019年,国家网信办公布的第一批区块链信息服务名称及备案编号中,平安集团共有5个项目入选,其中金融壹账通就有2个项目,天津口岸区块链跨境贸易网络就被列入,说明已经获得了国家和行业的广泛认可。

金融壹账通在区块链技术领域拥有161个专利申请,其中6个获得授权,曾斩获IDC全球区块链大奖。在应用实践方面,金融壹账通已成功将区块链技术应用于金融、房产、汽车、医疗、智慧城市五大生态圈、14个应用场景,落地项目包括壹企链智能供应链金融平台,ALFA智能ABS平台,香港首个区块链贸融平台等。

而此次天津口岸区块链跨境试点项目,金融壹账通将雄厚的技术实力和丰富的实践经验相结合,应用于跨境贸易,推出了国内首个《跨境贸易区块链白皮书》、《天津口岸区块链验证试点项目业务政策合规建议书》、《跨境贸易区块链技术标准和规范建议书》(下称技术标准和规范建议书),系统规范了区块链跨境贸易、法律合规、技术标准,具有开创性意义。

这不仅是国内第一个,也是国际上第一个以真正项目为背景的跨境贸易区块链白皮书,是以国际化视野,立足全球跨境贸易发展撰写的,金融壹账通区块链研发部产品团队负责人王梦寒表示,《跨境贸易区块链白皮书》不是纸上谈兵、象牙塔里的研究,而是我们团队在海关驻场三个月,结合贸易实际应用场景,访谈了海关总署、天津海关等监管机构的领导,以及WTO、亚太示范电子口岸和韩国三星SDS等公司的领导,甚至还仓库调研了很多大大小小的报关公司,基于各方需求和目前痛点撰写出来的。该白皮书为消除国内外海关跨境贸易难题、优化营商环境提供了可借鉴的区块链解决方案,并号召全球海关应用新兴技术,共同建设互联互通的区块链跨境贸易价值网络。

同时发布的《天津口岸区块链验证试点项目业务政策合规建议书》,平安智慧城市总部智慧法律事业部总经理门雪松介绍到:“这一白皮书包括区块链法律政策及监管体系、区块链电子数据的法律效力、区块链系统数据跨境交换三大部分。全面梳理现行法律体系和监管体系,论证了区块链数据权属,为数据资源共享赋能,并提出区块链应用场景的法律合规标准。”

而对于“技术标准和规范建议书”, 金融壹账通在区块链技术优势方面主要体现在三大方面:

一是领先的加密技术,全加密框架。可授权加解密:全部数据由数据主人自己加密上传,先进密码学控制授权加解密方案; 3D零知识算法 :自主研发,设计,零知识全同态验证:对一串+-*/ 3 毫秒内完成验证, 超国际唯一对应算法zkSNARKs 1万倍

二是高性能的底层架构,实现高效率运行。超大吞吐量:超越传统数据库, 单链在国密环境只需要8CPU即可达到平均10,000TPS,并可通过增加配置成倍提高;无延迟实时交易:先进智能区块技术平均出块时间约为0.01秒。

三是标准化体系,拥有高扩展性。标准规范CA:参与方通过简易安装包迅速实现节点部署,唯一按照国密局CA规范打造的区块链CA系统; 国际标准:数据格式根据ISO20022等国际标准定制

金融壹账通区块链研发部总经理陆一帆说,借助海关区块链应用项目的落地,以项目建设经验为依托,从技术架构、数据安全、身份认证和运营管理等方面,《标准和规范建议书》定义了跨境贸易区块链标准,并对跨境贸易区块链系统中关键指标如数据加密安全、系统性能门槛等方面进行了标准定义。《标准和规范建议书》还结合ISO20022规范及世界海关组织的数据模型,为国内外其他相似平台的技术设计提供参考,其中跨链互联标准的提出,为海关与其他跨境贸易平台的链接打下了基础。

上述三个白皮书从项目本身出发,以示范项目为研究案例,为行业带来从各方角色、法律合规、技术标准三方面,对目前处于混乱状态的区块链行业提供了行业标准的示范性借鉴。

此次试点项目发布会现场,天津海关相关领导,中国检验认证集团副总裁王虹、中国外运股份有限公司CIO高翔、香港同业结算公司行政总裁邓月容、三星数据系统公司中国区总裁朴昌源、上海交大教授来学嘉、平安银行天津分行行长王静等嘉宾均出席指导,对试点项目上线试运行表示了高度认可,并期待区块链跨境贸易网络在助力天津口岸两提两控目标的同时,能为优化营商环境、提高通关效率、降低金融服务门槛,解决中小进口企业信用难题提供有利条件,开启跨境贸易新篇章。

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