【财新峰会·观点】邱寒:金融科技应回归本源,看清本质

随着近几年金融科技的热潮,金融科技也成了峰会关注的焦点话题。金融壹账通副总经理兼首席创新官邱寒出席本届财新峰会,与中央财经委员会办公室副主任、财政部副部长廖岷,中国社会科学院学部委员、国家金融与发展实验室理事长李扬,清华大学国家金融研究院副院长、上海高级金融学院副院长朱宁等专家学者一起就“金融创新与融合”进行深入探讨。

邱寒表示,近年来金融科技成为热点话题,但是很多时候我们并没有厘清讨论的到底是科技还是金融。我们探讨金融科技,应该回归本源,看清本质。目前在中国既有金融科技也有科技金融,究其实质,应分清到底是科技还是金融。做金融应该按照金融行业的要求来管,不能因为有了科技色彩就脱离必要的监管;做科技就应该按科技企业的要求来管。

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对于科技是否会带来新的风险这一问题,邱寒表示,科技很多时候是在帮助银行去管控风险。举一个简单的例子,中小企业很难得到银行贷款,因为银行很难去判断它的风险,数据再大也有没覆盖到的地方。尤其是小微企业的信息不够完善,银行需要依赖大量的线下调查、人工面审,在这过程中很可能会产生内外勾结、舞弊等道德风险。而借助科技可以帮助银行更好地进行风控。


作为平安集团旗下的“独角兽”金融科技公司,金融壹账通从三年前开始对外输出技术能力,赋能传统中小金融机构,帮助他们实现科技的转型。邱寒谈到,对传统金融行业进行智能科技化改造,必备要素之一是有具体业务场景。为缺乏信用记录的人提供有效的金融服务,实现普惠金融的目标。


金融壹账通在银行的智能风控、智能运营和智能客服等领域都有探索研究,推出了一系列针对业务痛点的产品应用和解决方案。针对欺诈的问题,金融壹账通推出微表情面审辅助系统,研发54种的微表情识别能力、39种面部动作识别技术、11种Hand over Face姿势识别技术以及头动和眼动监测模型,可以识别90%以上表情变化,更能通过实时抓取客户的微表情、转移视线、抓耳挠腮甚至是回答问题的反应时长等细致的动作,来智能判断并提示欺诈风险。同时,该系统还整合了基于知识图谱的智能回答引擎,覆盖1000个行业的海量问题库,可提升面审问题的随机性和质量,大幅降低欺诈风险。

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谈及传统金融机构和金融科技公司的发展方向,邱寒认为,传统金融机构和金融科技公司的合作可提高社会资产配置和融资效率,促进初创企业及中小企业发展。金融科技公司应赋能传统金融机构,而传统金融机构,尤其在中小金融机构,应借助金融科技公司的力量,提升竞争力。比如,中小企业融资难的主要原因在于很多中小企业主缺乏征信信息,银行不知道该不该贷给这些人,而利用大数据、人工智能等先进的技术,银行就能为这类人提供金融服务。最终,金融还是为实体经济服务。


依托中国平安30年来的技术积累和丰富的金融行业实践经验,金融壹账通致力于打造战略赋能型金融科技服务云平台。到目前为止,金融壹账通已经服务中国483家银行、42家保险公司以及近2500家非银金融机构,前三季度风控产品使用量 8.82 亿次。2017年金融壹账通荣获21项行业大奖,荣获5项权威认证,在毕马威近日发布的2018全球金融科技公司100强榜单中,金融壹账通名列11位。金融壹账通独特的战略定位和商业模式也获得了海内外投资者的认可,公司已于2017年底顺利完成A轮融资,估值75亿美金。


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来源: 财经国家周刊
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